Glossário UltraTalks

Termos do mercado de fintechs, meios de pagamento e startups.

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A

Aceleradora: é uma empresa que investe em startups com o objetivo de acelerar seu crescimento, tornando-se sócia minoritária do empreendimento e ajudando a escalar o negócio.

Adquirente: é uma empresa que atua no mercado de fintechs como intermediária entre estabelecimentos comerciais e emissores de cartões de crédito e débito. O adquirente é responsável por capturar as transações realizadas pelos cartões e repassar o valor ao estabelecimento comercial, descontando as taxas devidas.

API (Interface de Programação de Aplicativos): é uma forma de conectar sistemas e aplicativos para permitir a troca de informações entre eles, garantindo segurança e facilidade na integração, além da possibilidade de monetização de acessos.

Aporte: investimento feito na empresa.

B

Backoffice: se refere ao setor responsável pelas atividades operacionais e administrativas da empresa. Essas atividades incluem a gestão de contas, processamento de transações, gerenciamento de riscos, conformidade regulatória, contabilidade e outras funções internas que não estão diretamente relacionadas à interação com o cliente.

Barreira de Entrada: obstáculos que dificultam o ingresso de uma empresa em um determinado mercado.

Bitcoin: é uma criptomoeda que pode ser usada para pagamento, controlada por uma rede peer-to-peer, sem depender de bancos centrais oficiais, mas com a segurança da tecnologia Blockchain.

Blockchain: é um registro de transações em uma cadeia compartilhada de dados, que garante segurança e transparência.

BNPL: é uma sigla em inglês para “buy now, pay later” (compre agora, pague depois), um modelo de negócio popular em fintechs que permite aos clientes comprar um produto ou serviço e adiar o pagamento em parcelas, sem juros ou com juros baixos.

Bootstrapping: é quando o próprio empreendedor financia o projeto de negócio, sem depender de investidores ou de capital externo.

Burn Rate: representa a velocidade com que uma empresa “queima” seus recursos financeiros.

Buy Back: é a recompra de uma empresa pelo seu fundador.

Big Data: é uma coleção de dados tão grande e complexa que requer tecnologia avançada para processamento.

C

Captable: descreve quem são os acionistas da empresa e qual é a participação real de cada um no negócio.

CDC: é a sigla para “Crédito Direto ao Consumidor”, uma modalidade de empréstimo oferecida por algumas fintechs que permite aos consumidores obterem crédito de forma rápida e sem muita burocracia.

Cliff: é uma cláusula de contrato que adiciona um parâmetro de tempo, geralmente para dificultar a saída de um dos sócios antes de um determinado período.

Cloud: é um termo utilizado para descrever serviços de armazenamento, processamento e acesso a dados e aplicativos através da internet, em servidores compartilhados, em vez de uma infraestrutura local.

CNAE: é a sigla para “Classificação Nacional de Atividades Econômicas”, um sistema de códigos que classifica as atividades econômicas realizadas pelas empresas de acordo com a sua natureza. O CNAE é usado para padronizar a coleta e análise de informações econômicas e estatísticas pelas entidades governamentais e privadas.

Conta Digital: é uma conta bancária oferecida por instituições financeiras digitais que permite ao usuário realizar transações financeiras, tais como pagamentos, transferências e saques, através de aplicativos móveis ou internet banking, sem precisar se deslocar a uma agência física.

Corporate Venture Capital: é o investimento de empresas, geralmente de grande porte, em negócios nascentes.

Coworking: é um espaço compartilhado por profissionais e empresas de diferentes áreas para incentivar a troca de ideias e experiências entre os residentes.

Criptografia: é o estudo e aplicação de técnicas matemáticas para proteger informações confidenciais, como senhas e dados financeiros, por meio da transformação dessas informações em códigos ininteligíveis para qualquer pessoa que não possua a chave de decodificação adequada.

Criptomoeda: é uma moeda digital descentralizada que utiliza a tecnologia blockchain e criptografia para garantir a validade das transações.

D

Datawarehouse: é um sistema de armazenamento de dados que permite às fintechs coletar, organizar e analisar grandes quantidades de informações relevantes para o negócio, com o objetivo de apoiar a tomada de decisão estratégica.

Deal: Acordo entre duas ou mais partes para comprar, vender ou investir.

Deal Breaker: Problema ou fator que impede o avanço de uma negociação.

Digital Wallet: Uma carteira digital que armazena informações de cartões de crédito e dinheiro, permitindo que os usuários façam compras usando seus dispositivos móveis.

Drag Along: Uma cláusula que exige que os sócios minoritários vendam suas ações quando o sócio majoritário o faz, com o objetivo de permitir que o comprador adquira 100% da empresa durante a aquisição.

Due Diligence: Uma análise minuciosa realizada por aceleradoras, fundos de investimento e outros órgãos para verificar se uma empresa tem alguma irregularidade ou ponto de atenção antes de realizar um investimento.

E

Early Stage: Estágio inicial de uma startup.

Early Stage Financing: O primeiro financiamento recebido por uma startup, muitas vezes antes mesmo de adquirir clientes.

Elevator Pitch: é uma técnica de apresentação rápida de uma ideia ou negócio em poucos segundos, com o objetivo de chamar a atenção e despertar o interesse do interlocutor. O termo vem da ideia de que a apresentação deve ser feita em um elevador, tempo que uma pessoa levaria para subir alguns andares.

Emissor: é o termo utilizado no mercado de fintechs para se referir às instituições financeiras que emitem cartões de crédito e débito. Os emissores são responsáveis por conceder crédito aos usuários, estabelecer limites de crédito, processar transações financeiras e cobrar taxas de uso.

EPS (Eletronic Payment System): é um sistema de pagamento eletrônico utilizado no mercado de fintechs que permite a transferência de dinheiro de forma rápida e segura entre contas bancárias ou carteiras digitais.

Equity: é a parte do patrimônio de uma empresa que pertence aos seus acionistas, representada por ações. O termo também pode ser usado para se referir à participação de um investidor em uma startup.

Exit: é a saída de um investidor de uma empresa, que pode ocorrer por meio de venda de suas ações ou recompra das mesmas pela empresa. Para as startups, um exit é geralmente visto como um evento de sucesso, indicando que a empresa alcançou um valor significativo no mercado.

F

FIDC (Fundo de Investimento em Direitos Creditórios): é um tipo de fundo utilizado no mercado de fintechs para aquisição de recebíveis, ou seja, direitos de crédito decorrentes de vendas a prazo. O FIDC é uma forma de securitização de recebíveis, em que os investidores compram cotas do fundo e recebem uma rentabilidade baseada na performance da carteira de recebíveis adquirida.

Fintech: é um termo que se refere a empresas que oferecem serviços financeiros com base em tecnologia, como pagamentos online, empréstimos, gerenciamento de investimentos e outras soluções financeiras.

Float: é o termo utilizado no mercado de fintechs para se referir ao período de tempo entre uma transação financeira e a sua efetivação, quando o valor é transferido da conta do pagador para a conta do beneficiário. Durante esse período, o valor fica “flutuando” na conta da fintech, gerando uma espécie de “crédito temporário” para a empresa, que pode ser utilizado para outros fins, como investimentos.

Freemium: é um modelo de negócio em que o serviço básico é oferecido gratuitamente, mas recursos adicionais ou funcionalidades avançadas são oferecidas apenas para usuários que pagam por isso.

G

Gestão de Projetos: é uma disciplina que se dedica a planejar, executar e controlar projetos de forma eficiente e eficaz. Envolve a utilização de ferramentas e técnicas específicas para garantir o cumprimento dos prazos, orçamentos e objetivos do projeto.

H

Hackathon: é um evento em que programadores, designers e outros profissionais se reúnem para desenvolver projetos em equipe em um curto período de tempo, geralmente em torno de 24 horas. O objetivo é estimular a criatividade e a inovação, e muitas vezes os projetos criados no hackathon são startups ou soluções inovadoras para problemas existentes.

I

ICO (Initial Coin Offering): é uma forma de captação de recursos financeiros para projetos relacionados a criptomoedas e blockchain, em que a empresa emite novas moedas virtuais ou tokens para serem vendidos ao público. Os investidores compram esses tokens com outras criptomoedas, como o Bitcoin ou o Ethereum, com a expectativa de que esses tokens possam se valorizar no futuro.

Incubadora de Startups: é uma instituição que oferece suporte para o desenvolvimento de novas empresas e ideias de negócio, fornecendo mentoria, recursos financeiros, espaço de trabalho e outros recursos necessários para o crescimento da empresa.

Interchange: se refere à taxa cobrada pelas instituições financeiras envolvidas em uma transação com cartão de crédito ou débito. Essa taxa é dividida entre a instituição financeira que emitiu o cartão (emissor) e a instituição financeira que processou a transação (adquirente).

IP (Intellectual Property): é o conjunto de direitos de propriedade intelectual, como patentes, marcas registradas, direitos autorais, entre outros. O IP é um ativo importante para as empresas e pode ser usado como fonte de receita por meio de licenciamento ou venda.

IPO (Initial Public Offering): é um processo de abertura de capital de uma empresa no mercado de ações, por meio da emissão de novas ações ou venda de ações já existentes. As fintechs podem utilizar o processo de IPO para levantar capital e financiar seu crescimento e expansão.

J

Joint Venture: é uma parceria entre duas ou mais empresas para a realização de um projeto ou negócio em comum. As empresas envolvidas compartilham os riscos e benefícios do projeto.

K

Kick-off: é uma reunião realizada no início de um projeto para definir as metas, objetivos, prazos e outras questões importantes relacionadas ao projeto. O objetivo é garantir que todos os envolvidos estejam alinhados e cientes do que é esperado de cada um.

L

Landing Page: é uma página de destino criada para uma campanha de marketing específica, como um anúncio ou um email marketing. A página geralmente contém informações específicas sobre a oferta ou produto, com o objetivo de converter os visitantes em clientes.

LGPD: é a sigla para Lei Geral de Proteção de Dados, uma lei que regula a coleta, armazenamento e compartilhamento de dados pessoais pelas empresas, incluindo as fintechs. A lei busca proteger a privacidade e a segurança dos dados dos usuários e impõe sanções para as empresas que não cumprem as regras.

M

Modelo de negócio: define como a empresa irá gerar receita e monetizar seu negócio.

Mash Up: aperfeiçoamento do produto ou serviço pela junção de dois ou mais produtos.

MAU (Monthly Active Users): é uma métrica que mostra quantos usuários ativos interagem com seu produto/site/mídias sociais durante o mês.

MCC: é a sigla para “Merchant Category Code” ou “Código de Categoria de Comerciante”. Ele é utilizado pelas instituições financeiras para identificar o setor em que o estabelecimento está inserido, permitindo que elas possam determinar as taxas de intercâmbio (interchange) que serão cobradas pelas transações realizadas com cartões daquele estabelecimento.

MDR: é uma taxa cobrada pelas instituições financeiras para processar transações financeiras realizadas com cartões de crédito e débito. Ele é uma forma de remuneração das instituições financeiras pelo serviço prestado.

Mentor: especialista experiente que tem conhecimento de mercado para dar dicas, orientações e direcionamentos para sua empresa.

MRR (Monthly Recurring Revenue): ou “receita recorrente mensal”, é uma métrica que calcula a previsão de ganho mensal.

Mútuo Conversível: tipo de contrato que define que o valor aportado pelo investidor possa ser convertido em ações da empresa ao final do tempo determinado. Ele garante um empréstimo de valores por parte do investidor para a startup em troca da possibilidade de conseguir de volta essa quantia em forma de uma parte do capital social da empresa.

MVP (Minimum Viable Product): ou “mínimo produto viável”, é uma versão bem inicial do produto. O objetivo é testar e analisar a demanda e como os potenciais clientes o recebem. Ao invés de lançar com uma versão mais desenvolvida, o produto é lançado em estágio mais jovem, buscando assim o feedback rápido dos clientes e o aperfeiçoamento melhor direcionado da edição mais refinada da solução.

M-POS (Mobile Point of Sale): é uma tecnologia utilizada no mercado de fintechs que permite realizar transações eletrônicas de pagamento através de dispositivos móveis, como smartphones e tablets.

N

NDA (Non-Disclosure Agreement): acordo de confidencialidade. É um tipo de contrato que as startups fazem credores e futuros parceiros assinarem. O objetivo é manter o sigilo da negociação ou do projeto/negócio/solução que está sendo desenvolvido.

NFC (Near Field Communication): é uma tecnologia de comunicação sem fio de curto alcance que permite a troca de informações entre dispositivos, como smartphones e terminais de pagamento, por exemplo.

NFT (Non-Fungible Token): é um tipo de ativo digital exclusivo que utiliza a tecnologia blockchain para garantir a autenticidade e a propriedade de um determinado item digital, como obras de arte, músicas, vídeos, entre outros.

NPS (Net Promoter Score): ou “pontuação do promotor”, é uma métrica que tem o objetivo de medir a satisfação e lealdade dos clientes com os produtos. É calculada somando os promotores (que dão notas 9 e 10), subtraindo o número de detratores (os que dão nota de 0 a 6), dividido pelo número de respondentes.

NSM (North Star Metric): a Métrica da Estrela Norte/Guia, conhecida como “a única métrica que importa”, é considerada a que melhor representa a geração de valor e, consequentemente, o crescimento do seu negócio. Ajuda a manter a equipe em busca de um único objetivo.

O

Oceano Azul: refere-se ao conceito de que a melhor forma de superar a concorrência é buscar mercados ainda pouco explorados ou construir soluções inovadoras ainda sem concorrentes diretos.

One Pager: uma página com resumo das informações da startup entregue normalmente a investidores e outros eventuais parceiros.

Open Bank: modelo de negócio que funciona de uma forma diferente dos grandes bancos tradicionais. A empresa começa a ter foco maior nos processos críticos. Libera-se, assim, interfaces baseadas em APIs para que outros negócios tenham a possibilidade de criar aplicativos que agreguem valor aos serviços do negócio. Dessa forma, os bancos podem se concentrar no serviço primário enquanto o desenvolvimento de aplicativos e integração é realizado por uma comunidade de servidores.

Open Source: software de código aberto. Isso permite que qualquer um possa usar ou pegar como base esse sistema e código para criar outro programa ou software.

Outsourcing: é quando uma empresa terceiriza um trabalho para outra empresa, podendo ter como objetivos a redução de custos e a flexibilidade de ter outra empresa prestando serviços.

P

PCI-DSS (Payment Card Industry Data Security Standard): é um conjunto de normas e requisitos de segurança que as empresas do setor de pagamentos devem seguir para proteger as informações de cartões de crédito e débito dos usuários. As fintechs que lidam com informações sensíveis de pagamento precisam estar em conformidade com o PCI-DSS, a fim de garantir a segurança dos dados de seus clientes.

Pitch: é a maneira pela qual um empreendedor apresenta seu negócio de forma concisa e cativante para chamar a atenção de investidores ou outros tipos de audiência.

Pitch deck: é a apresentação visual do pitch, geralmente criada em programas de computador como PowerPoint ou em formato PDF.

Pivotar: é quando uma startup muda de forma drástica alguma característica do seu negócio, como modelo de negócio, público-alvo ou mercado, após perceber que não está conseguindo desenvolver um produto ou serviço que tenha aderência de mercado ou escalabilidade.

PLD: significa “Prevenção à Lavagem de Dinheiro”, e é um conjunto de medidas para evitar que recursos de origem ilícita sejam utilizados no sistema financeiro.

POS (Point-Of-Sale): é um aparelho que geralmente fica localizado no balcão das lojas e permite que os clientes paguem com cartões de crédito e débito. Os POS são conectados a uma rede de adquirentes ou subadquirentes, que processam as transações e repassam o valor ao estabelecimento comercial, descontando as taxas devidas.

Product Market Fit: é quando um produto atende perfeitamente às necessidades do mercado em que está inserido e tem boa aderência. Segundo o criador do termo, Marc Andreessen, há três fatores que determinam o sucesso de uma startup: produto, mercado e equipe. É necessário ter um produto que resolva um problema do mercado para ter sucesso. Portanto, o Product Market Fit é quando um produto é bem-sucedido e se encaixa perfeitamente no mercado em que atua.

Plano de negócios: é um documento que traz os principais dados da empresa e de seus integrantes, como a descrição do produto/serviço, análise de mercado, estratégias de marketing e vendas.

Q

R

Refinanciamento de cartão: é uma modalidade de empréstimo oferecida por algumas fintechs que permite aos usuários quitarem suas dívidas com cartão de crédito e parcelarem o pagamento em uma ou mais vezes, com taxas de juros mais baixas do que as do cartão de crédito.

Registradora: é uma empresa de tecnologia financeira que atua como intermediária entre emissores de títulos financeiros e investidores, registrando, custodiando e liquidando esses títulos.

Roadmap: é uma representação visual que mostra o planejamento de um projeto ou produto em diferentes etapas ao longo do tempo, incluindo os objetivos a serem alcançados em cada fase.

Round/Rodada de Investimento: é um período em que a startup procura investidores para financiar seu crescimento. Os investidores fornecem capital em troca de uma participação no negócio.

S

Seed Money: é o dinheiro inicial que a startup recebe para financiar suas operações iniciais, como pesquisa, desenvolvimento e validação de mercado.

Spin-off: Refere-se à criação de um novo negócio ou produto a partir de uma empresa já existente.

Sprint: é um período de tempo definido, geralmente de duas a quatro semanas, no qual uma equipe de desenvolvimento trabalha em um conjunto de atividades pré-definidas, com o objetivo de entregar um produto mínimo viável ao final do período.

Sub-adquirente: é uma empresa do mercado de fintechs que atua como intermediária entre estabelecimentos comerciais e adquirentes, possibilitando que esses estabelecimentos aceitem pagamentos eletrônicos sem precisar estabelecer uma relação direta com um adquirente.

T

Token: é uma unidade digital utilizada em redes de blockchain, que pode representar ativos físicos, como moedas, bens ou serviços, ou mesmo ter uma utilidade própria dentro da rede. Os tokens são criados por meio de contratos inteligentes e podem ser negociados em exchanges de criptomoedas.

TPV: é uma métrica importante para as fintechs que atuam no processamento de pagamentos, pois permite medir o volume de vendas que está sendo processado pela empresa e, consequentemente, a receita gerada.

U

Unicórnios: é um termo usado para descrever startups que têm uma avaliação de mercado de mais de US$ 1 bilhão.

V

W

X

Y

Z

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