Leonardo Saar explica o inovador sistema de processamento e liquidação Kosmos

O mercado de pagamentos brasileiro é altamente regulado e a maioria dos que atuam nele sabem bem. Outro ponto é que os órgãos de controle – Banco Central, Confaz, Secretarias Municipais – estão criando regras a todo momento. Desta forma, os agentes de mercado sentem o crescimento da complexidade da operação pelas demandas regulatórias, quando são interpelados pelos reguladores, bandeiras e órgãos internacionais como EMV e PCI. Ou seja, o risco de não estar compliance tem crescido exponencialmente.

Assim, para atuar com segurança sem responder por infrações no dia a dia, as empresas podem contar com a plataforma de gestão Kosmos, da Ultralinks, onde muitos desses problemas são solucionados com eficiência.

Para explicar o funcionamento do Kosmos, a equipe da UltraTalks conversou com Leonardo Saar, empreendedor do mercado digital, com MBA em gestão empresarial e com profundo conhecimento do setor financeiro, produtos de empréstimo, investimentos e cartões.

“(…) os órgãos de controle estão criando regras a todo momento. Ou seja, o risco de não estar compliance tem crescido exponencialmente”

Como você pode resumir a plataforma Kosmos e o que ela oferece de inovador? O Kosmos atua com funcionalidades básicas de integrações com credenciadores, sistemas de captura, antifraudes para transações online, bancos liquidantes e câmaras de registro (CERC, Nuclea, B3 e TAG). O Kosmos foi idealizado para atender subcredenciadores, marketplaces e afiliados. Oferece, ainda, utilização de POS e TEF (maquininha e automação de loja) para o mundo físico. Para transações online, a ferramenta oferece gateway e split de pagamentos, recorrência, extrato transacional e antifraude. O sistema tem um conciliador que cruza as transações capturadas com o extrato bancário, apontando falhas na liquidação diariamente.

Quais são as principais funcionalidades que a plataforma Kosmos oferece? São quatro funcionalidades básicas: Onboarding, Transacional, Gateway Integração e Liquidação Centralizada.
A plataforma de OnBoarding Kosmossegue os mais recentes regulatórios de bandeiras e bancos (KYC, KYE, KYS, OFAC, EU, COAF, CADIN, órgãos de score de crédito).
Já a plataforma Transacional Kosmos está integrada com os principais credenciadoress do mercado, originando as transações, possibilitando um controle exato de tudo o que foi aceito e rejeitado. Inclusive com nível de certificação PCI que permite a guarda de cartão para transações em um clique – cofre do cartão por CPF e tabela de taxas.
A plataforma de Integração Kosmos contém um conjunto robusto de APIs para integrações com lojas online, marketplaces e bancos digitais. E ainda várias funcionalidades para split e link de pagamentos, recorrência e geração de PIX. E, também, um extrato transacional completo para integração com outras plataformas ou aplicativos mobile que queiram dispor as informações para o lojista.
A Liquidação Centralizada (SLC) Kosmos é um drive financeiro, permitindo que vários ambientes de clientes possam ser agrupados em uma única página web para facilitar a liquidação de dezenas de lojas, de forma simples e segura.

Pensando no mercado de meios de pagamento, o que a ferramenta pode oferecer de melhor para as empresas? Kosmos é uma plataforma customizada para backoffice que traz muitas vantagens para empresas que buscam uma gestão melhor, com mais agilidade no processo de vendas e redução de erros operacionais.
Oferece ainda um sistema apartado de liquidação que consolida todos os ambientes dos vários clientes whitelabel, gerando um arquivo único de TED-Remessa para os bancos liquidantes homologados.
O sistema tem um processo de onboarding e integração de clientes junto aos credenciadores, via API. Em relação a APIs, há conjunto completo para fornecer integração a qualquer sistema online ou ERP que necessite transacionar pagamentos online ou físicos.

“É uma plataforma customizada para backoffice que oferece muitas vantagens para empresas que buscam uma gestão melhor, com mais agilidade no processo de vendas e redução de erros operacionais”

Quais são os regulatórios que a plataforma segue? O SLC é integrado com a CERC para o registro das agendas de recebíveis e gera relatórios contábeis obrigatórios DIMP, DECRED e SEFAZ.

Existe alguma forma de verificar se todas as transações foram pagas corretamente? O SLC tem um conciliador que cruza as informações do software de captura, do credenciador e do extrato bancário, tornando o processo de liquidação fácil e rápido para o lojista. Uma única pessoa pode liquidar centenas de lojas ao mesmo tempo.

Em relação ao mercado, para quem essa plataforma pode ser adequada? O Kosmos foi idealizado para empresas que precisam controlar pagamentos originados em marketplaces, lojas virtuais, PSPs (Provedores de Serviço de Pagamentos, conhecidas como SUBs) e novos credenciadores que precisem conciliar suas transações via arquivo EDI.

Quais as aplicações e funcionalidades que o Kosmos pode resolver? Podemos apontar o checkout transparente, links de pagamento, recorrência no cartão e cobrança via Pix. O Kosmos controla transações no mundo físico via TEF ou POS, integrado às mais tradicionais capturas do mercado, como Gsurf, Phoebus e Ger7, entre outras. Também é integrado aos principais credenciadores, tais como Cielo, Rede, Adiq, Entre Pay, PagSeguro, Mercado Pago, GetNet e outros.

Qual sua visão para o futuro deste mercado? O mercado de Payments Service Providers (PSP) está caminhando para a profissionalização. Não haverá mais espaço para amadores e pequenas iniciativas devido a extrema regulação das bandeiras e adquirentes. Temos visto muitas mudanças significativas nos últimos meses, principalmente em relação a prevenção à fraude e lavagem de dinheiro, como também a necessidade do PSP em controlar as transações de forma analítica, onde ele possa saber o comportamento de cada loja associada a ele e ao Adquirente. Quem não estiver preparado para esse nível de complexidade, correrá o risco de ter sua operação bloqueada em pouco tempo.